Ричард имеет более чем 30-летний опыт работы в сфере финансовых услуг в качестве консультанта, управляющего директора, директора по обучению и маркетингу, специализируясь на экзаменах Finra, инвестировании и пенсионном планировании. Он выступил в качестве редактора или эксперта при подготовке более десятка книг, включая Webvisor, Wealth Exposed, 5 Steps for Selecting the Best Financial Advisor и The Retirement Bible. Его колонка о личных финансах размещена на сайтах более чем 100 региональных и местных банков.
Рецензент Маргарита Ченг
Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), дипломированным консультантом по планированию выхода на пенсию (CRPC), сертифицированным специалистом по пенсионным доходам (RICP), а также дипломированным консультантом по социально ответственному инвестированию (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования уже более 20 лет и проводит свои дни, помогая клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.
Индустрия индексных взаимных фондов только растет и становится все более популярной с тех пор, как в 1976 году компания Vanguard выпустила индексный фонд 500. Индексные фонды отслеживают компоненты рыночного индекса, например индекса Standard & Poor’s 500, а взаимные фонды представляют собой инвестиционные инструменты, состоящие из пула средств, собранных от многих инвесторов.
Зачастую инвесторов все больше привлекают индексные ПИФы своими низкими операционными расходами, низкой оборачиваемостью портфеля, широким и диверсифицированным охватом рынка, а также возможностью пассивного инвестирования.
Здесь мы рассмотрим только четыре ведущих американских индексных паевых инвестиционных фонда: Vanguard 500 Index Fund (VFIAX), Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) и Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX). (Вся представленная ниже информация точна по состоянию на апрель 2021 г.).
Основные выводы
- В последнее десятилетие индексные фонды становятся все более популярными среди инвесторов.
- Эти недорогие паевые инвестиционные фонды представляют собой пассивные инвестиции, которые стремятся повторить основной индекс фондового рынка, а не пытаются его превзойти.
- Здесь мы рассмотрим четыре отличных индексных паевых инвестиционных фонда, которые вы можете рассмотреть.
Индексный фонд Vanguard 500 (VFIAX)
Индексный фонд, с которого все началось, остается одним из лучших благодаря своей общей долгосрочной эффективности и низкой стоимости. Индексный фонд Vanguard 500 уже более четырех десятилетий исправно повторяет доходность индекса S&P 500, взимая при этом комиссию за управление всего 0,04%, но требуя минимальных инвестиций в размере 3 000 долл. Портфель фонда с суммой активов более 220 млрд. долл. инвестирован в 509 различных акций крупных компаний, взвешенных по рыночной капитализации на основе реального индекса S&P 500. С момента своего создания индексный фонд Vanguard 500 приносит в среднем около 11% годовых.
Индексный фонд Vanguard Total Stock Market (VTSAX)
Фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund был одним из первых фондов, инвестировавших в общий фондовый рынок, включая акции средней и малой капитализации, что позволило ему в течение последних нескольких лет превзойти индекс S&P 500. Действительно, фонд владеет 3 745 отдельными акциями, что более чем в 7 раз превышает количество акций, входящих в состав фонда Vanguard 500.
Этот фонд с капиталом 240 млрд. долл. вместо этого отслеживает индекс MSCI U.S. Broad Market Index, который включает почти 100% общей рыночной капитализации американских акций, торгуемых на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и NASDAQ. С момента своего создания Vanguard Total Stock Market Index Fund приносит в среднем 9,65% годовых. Как и Vanguard 500 Index Fund, он имеет коэффициент расходов 0,14% и минимальный размер инвестиций 3 000 долл.
Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)
Наряду с Vanguard компания Fidelity предлагает самый широкий спектр индексных фондов в отрасли. Флагманским индексным фондом компании является Fidelity 500 Index Fund, активы которого составляют более 308 млрд. долл. и инвестированы в 505 акций с уклоном в секторы информационных технологий, финансов, здравоохранения и потребительских товаров.
Поскольку фонд может инвестировать до 20% своих активов за пределы индекса S&P 500, он имеет тенденцию быть немного более волатильным, чем индекс, но при этом он имеет потенциал превзойти индекс. С момента создания доходность фонда составляла в среднем 12,3% в год, коэффициент расходов 0,015% является одним из самых низких среди доступных, а минимальные инвестиции отсутствуют.
Индексный фонд Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)
Компании Vanguard и Fidelity, возможно, и доминируют в индустрии индексных фондов по размеру, но компания Schwab заняла прочные позиции, предлагая собственное меню недорогих фондов, во главе которого стоит индексный фонд Schwab Total Stock Market Index Fund стоимостью 16 млрд. долларов. Этот фонд отслеживает индекс Dow Jones U.S. Total Stock Market Index, который представляет собой весь фондовый рынок США. Фонду разрешено инвестировать в краткосрочные производные инструменты и фьючерсные контракты, чтобы сократить разрыв в показателях, который обычно существует между фондом и индексом.
Фонд может также выбрать направление инвестиций в определенный сектор или группу секторов в зависимости от их относительного веса в индексе. С момента своего создания индексный фонд Schwab Total Stock Market Index Fund приносил в среднем 6,7% годовых, имеет очень низкий коэффициент расходов — 0,03% и не требует минимальных инвестиций.