Стивен Николас — внештатный автор, имеет более чем 10-летний опыт работы в качестве консультанта розничных и институциональных инвесторов.
Рецензент Маргарита Ченг
Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), дипломированным консультантом по планированию выхода на пенсию (CRPC), сертифицированным специалистом по пенсионным доходам (RICP), а также дипломированным консультантом по социально ответственному инвестированию (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования уже более 20 лет и проводит свои дни, помогая клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.
Компания Vanguard предлагает целевые пенсионные фонды, отвечающие потребностям инвесторов разного возраста. Целевой фонд — это взаимный фонд, который автоматически корректирует структуру и распределение активов в течение определенного периода времени в зависимости от вашего возраста и времени, когда вы хотите выйти на пенсию.
Целевые пенсионные фонды Vanguard, как правило, инвестируют в другие индексные фонды Vanguard и обеспечивают инвесторам мгновенную диверсификацию. Компания предлагает взаимные фонды для целевых дат выхода на пенсию на каждые пять лет с 2015 по 2065 год.
Ниже мы рассмотрим фонды компании для тех, кто планирует выйти на пенсию в 2030, 2040 и 2050 годах. Каждый из фондов инвестирует большую часть своих активов в индексные фонды Vanguard, и каждый портфель включает в себя Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares, Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares и Vanguard Total International Bond Index Fund Investor Shares.
Информация в данной статье актуальна по состоянию на 3 июля 2021 года.
Основные выводы
- Компания Vanguard известна своим разнообразием недорогих индексных паевых инвестиционных фондов и ETF.
- Vanguard также предлагает набор таких же конкурентоспособных целевых пенсионных фондов.
- Целевые пенсионные фонды — это диверсифицированные, не требующие особого ухода инвестиции, которые вначале являются более рискованными и автоматически переходят к более консервативному распределению средств по мере приближения выхода на пенсию.
1. Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX)
Фонд Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) предназначен для инвесторов, желающих выйти на пенсию в период между 2028 и 2032 годами, а его минимальный первоначальный взнос составляет 1000 долл.
Фонд был выпущен 7 июня 2006 г., и с момента создания его среднегодовая доходность составила 7,68%. Коэффициент расходов фонда составляет 0,14%, что на 69% ниже, чем средний коэффициент расходов аналогичных фондов, по данным Vanguard.
По состоянию на 31 мая 2021 года чистые активы фонда составляли 41,9 млрд. долларов, из которых около 65% приходилось на акции и 35% — на облигации. В 2020 финансовом году коэффициент оборачиваемости фонда составил 17% в год.
Vanguard Target Retirement 2030 Fund считается умеренно-агрессивным фондом. Однако распределение активов в фонде будет меняться по мере приближения к целевой дате, и со временем фонд станет более консервативным. Это делает фонд наиболее подходящим для тех, кто хочет инвестировать в него на 10 лет и более.
2. Vanguard Target Retiremen t 2040 Fund (VFORX)
Фонд Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) лучше всего подходит для инвесторов, планирующих выйти на пенсию в период с 2038 по 2042 год, а его минимальный размер первоначальных инвестиций составляет 1000 долл.
Фонд был выпущен 7 июня 2006 г. и с момента своего создания обеспечил среднегодовую доходность в размере 8,32%. По данным Vanguard, годовой коэффициент расходов фонда составляет всего 0,14%. Чистые активы фонда составляют 33,1 млрд. долларов США, из которых около 80% приходится на акции и 20% — на облигации.
Фонд Vanguard Target Retirement 2040 также считается умеренно-агрессивным фондом. Однако, как и фонд 2030, Vanguard Target Retirement 2040 Fund со временем становится более консервативным, поскольку распределение активов в фонде меняется. Аналогичным образом, этот фонд также лучше всего подходит для тех, кто хочет инвестировать на 10 лет и более.
3. Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)
Фонд Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) предназначен для инвесторов, которые выйдут на пенсию в период с 2048 по 2052 год, а минимальная сумма первоначальных инвестиций составляет 1000 долл.
С момента создания фонда 6 июня 2006 года его среднегодовая доходность составила 8,56%. Коэффициент расходов фонда составляет 0,15%, что, по данным Vanguard, на 67% ниже, чем у фондов с аналогичными пакетами акций. Чистые активы фонда составляют 24,6 млрд. долларов США, из них около 90% приходится на акции, а 10% — на облигации.
Поскольку фонд Vanguard Target Retirement 2050 Fund инвестирует в основном в акции, он обладает высокой степенью волатильности и считается агрессивным. Поэтому он лучше всего подходит для инвесторов, которые могут терпимо относиться к потенциально высокой волатильности фондового рынка, а также для долгосрочных инвесторов. Как и другие целевые фонды Vanguard, этот фонд со временем становится более консервативным, поскольку изменяется распределение его активов.